Livsforsikring vs. ulykkesforsikring: Hvad dækker hvad?

Mange forveksler livsforsikring med ulykkesforsikring (Accidental Death & Dismemberment – AD&D). De er fundamentalt forskellige. Her er nøgleforskellene.

Livsforsikring

• Dækker alle dødsårsager (undtagen ofte selvmord første 2 år).
• Udbetaler fuld forsikringssum til modtager(er).
• Findes som hel liv (livslang, med opsparing) eller termliv (fast løbetid, fx 10/20/30 år).

Ulykkesforsikring (AD&D)

• Kun ved ulykke – ikke sygdom, naturlig død, selvmord, overdosis, kirurgiske komplikationer, psykisk sygdom.
• Udbetaler ikke altid fuld sum: tab af ét lem = ~50%, to lemmer = 100%. Hørelse/syn/tale tæller som lemmer.
• Kan købes som selvstændig police eller som "rider" på livsforsikring (ekstra udbetaling ved ulykkesdød).

Vigtige begrænsninger ved AD&D

• Udelukker ofte risikable aktiviteter: skydiving, motorsport, mv.
• Krav: Skaden skal være direkte forårsaget af ulykken; døden/lemtab skal ske inden for få måneder.
• Bevisbyrde ligger hos pårørende.

Ekspertråd

Flere finansielle rådgivere (fx Insurance.com) anbefaler: Brug pengene til ekstra livsforsikring i stedet for AD&D. Livsforsikring dækker alle scenarier – AD&D kun en smal skive.