Hvad er en forsikringspræmie – og hvordan adskiller den sig fra fradrag og sambetaling?

Forsikringspræmier, fradrag og sambetaling er tre forskellige begreber, der alle påvirker, hvad du betaler for sundhedsforsikring. Her er forskellen.

Præmie – prisen for forsikringen

Præmien er den faste månedlige (eller årlige) betaling for at holde forsikringen kørende – uanset om du bruger den eller ej. Ligesom bil- eller husforsikring.

• Via arbejdsgiver: Arbejdsgiver betaler ofte en del; du betaler resten via lønudtræk.
• COBRA: Hvis du forlader jobbet, kan du fortsætte dækningen op til 18 mdr., men betaler fuld præmie (ofte +2% admin).
• Individuel køb: Dyrere, da du ikke har gruppe-rabat.

Ifølge Kaiser Family Foundation (2009) lagde gennemsnitlige årlige præmier for familiedækning sig til $13.375 – medarbejdere betalte $3.515, arbejdsgivere $9.860.

Sambetaling (copay) – fast gebyr pr. besøg

Et fast beløb (fx $20 ved GP, $40 ved specialist), du betaler ved hver konsultation. Forsikringen betaler resten. Ofte ingen sambetaling i HMO-planer.

Fradrag (deductible) – hvad du betaler før forsikringen griber

Det beløb, du skal betale ud af egen lomme hvert år, før forsikringen dækker 100%. Kan være individuelt (fx $1.000) og/eller familie-fradrag (fx $2.500). Nogle planer har separate fradrag for indlæggelse (pr. indlæggelse).

Offentlige programmer

• Medicare Del A: Ingen præmie (hvis du/ægtefælle betalte Medicare-skat i 10+ år).
• Medicare Del B & D: Kræver præmiebetaling.
• Medicaid: Ingen præmier.
• CHIP (børneforsikring): Præmier varierer efter stat og indkomst; ofte gratis for lavindkomstfamilier.