Sådan åbner du en Roth IRA til en anden person

Du kan åbne en Roth IRA for enhver, der kvalificerer sig. Hvis modtageren har tid til at vente med at bruge midlerne, er det en fremragende gave – bidrag beskatningssfrit, og uttag efter 59½ år er skattefrit.

Kvalificeringskrav

• Enkeltpersoner: MAGI < $120.000 for fuldt bidrag; $105.000–120.000 for delvist.
• Gifte fælles: MAGI < $176.000 for fuldt; $167.000–176.000 for delvist.
• Modtager skal have lønmodtagende indkomst. Ældre børn med egen indtægt kvalificerer.

Bidragsgrænser

Bidraget må ikke overstige modtagerens arbejdsindkomst i år. Samlet fra alle kilder: < 50 år = $5.000/år; ≥ 50 år = $6.000/år.

Hvor åbnes kontoen?

Mægler, bank eller kreditforening. Under $5.000: undgå dyre provisionsmæglere – vælg bank/kreditforening/rabatmægler. Større beløb: fuldservice mægler med rådgivning kan give mening.

Nødvendige oplysninger

Social Security-nummer, fødselsdato, adresse, ca. indkomst, nettoværdi. Under 18 år: du kan være depotforvalter (undskriver, træffer investeringsbeslutninger). Over 18 år: modtager underskriver selv.

Ekstra tip

Nogle institutioner udsteder dekorative gavecertifikater. Overvej matchende bidrag: hvis modtager indbetaler, matcher du beløbet.