Sådan åbner du en Roth IRA for nogen Else

Du kan åbne en Roth IRA for alle, der kvalificerer sig. Hvis din modtager har tid til at vente, før du bruger midlerne, kan en Roth IRA være en enorm gave. Et bidrag til en Roth IRA er let at gøre, og Roth IRA aktiver bliver aldrig beskattet, hvis tilbagekøbene tages efter at ejeren når alder 59,5.

Sørg for, at din modtager kvalificerer sig til at bidrage til en Roth IRA. For at opnå det maksimale bidrag skal enkeltskat filister have ændret justerede bruttoindkomster (MAGI) mindre end $ 120.000, og ægtepar arkivering i fællesskab skal have MAGI'er på under $ 176.000. Hvis modtagerens MAGI er mindre end ovenstående men mere end $ 105.000 for singler og $ 167.000 for marrieds, kan du yde et delvist bidrag. Roth-ejeren skal have lønnet indkomst. Ældre børn med indtjening kvalificerer sig til at eje en Roth IRA.

Beslut, hvor meget du vil bidrage til modtagerens Roth IRA. Dit bidrag kan ikke være større end modtagerens arbejdsindkomst det pågældende år. Find ud af, om din modtager foretager nogen IRA-bidrag selv eller hvis nogen andre bidrager på hans vegne. Hvis din modtager er yngre end 50 år, må hendes bidrag fra alle kilder ikke overstige $ 5.000 om året. Hvis din modtager er 50 år eller derover, er bidragsgrænsen $ 6.000 pr. År.

Bestem, hvor du skal åbne kontoen. Du kan åbne kontoen hos en mægler, bank eller kreditforening. For konti $ 5000 og mindre, kan betaling af provisioner til køb og salg af individuelle aktier og obligationer være for dyrt. Overvej en bank, kreditforening eller rabatmæglerbureau. For større konti kan mæglervirksomheder med rådgivere, der kan hjælpe med pensionering og investeringsplanlægning, give mening.

Saml de relevante personlige oplysninger om Roth IRA-modtageren. Du skal bruge hans Social Security nummer, fødselsdato, adresse, tilnærmet indkomstniveau og generel nettoværdi. Hvis modtageren er under 18 år, kan du tjene som depotfører for sin konto, hvilket vil give dig mulighed for at underskrive konto dokumenter og træffe investeringsbeslutninger. Hvis din modtager er over 18 år, skal han underskrive et dokument for at åbne kontoen.

Tip

Nogle finansielle institutioner vil udskrive dekorative certifikater for at annoncere en Roths gave IRA. Overvej at lave et matchende bidrag, hvor hvis gavemodtageren bidrager et bestemt beløb til Roth IRA, vil du matche sit depositum.

Ting, der er nødvendige

Modtagerens personlige oplysninger

Tilgængelige midler