Forstå Medigap-forsikring: En omfattende guide

Ældre og handicappede i USA har adgang til Medicare, et omfattende federal sundhedsprogram. Mens de fleste finder det rimeligt, findes mange omkostninger: fællesforsikring, præmier, fradrag, og afhængigt af behov, er ikke alle tjenester dækket. For at hjælpe forbruggere med at afrunde deres sundhedspleje, samarbejdede staten med private planer om at skabe Medigap-policyer.

Definition

Medigap-planer er supplerende forsikring designet til at virke med Medicare. Det er private sundhedsplaner, der hjælper med at betale ekstra omkostninger ved traditionel Medicare (fællesforsikring). De kan også dække under fradragsperioder, og afhængigt af plan, tilbyde fordele, traditionel Medicare IKKE dækker.

Tilmelding

Der er begrænsede tider, hvor forbruger har garanteret ret til at købe Medigap under federal lov uden afvisning eller udskovning af forudgående tilstand ("guaranteed issue right"). Ved 65+ år: garanteret ret i 6 mdr. efter 65-års fødselsdag eller måned, man første gang tilmelder Del B under initial tilmeldingsperiode. Over 65-årige kan også have garanteret ret, hvis de mister kvalificeret dækning – 63 dage til at tilmelde. Under 65-årige har IKKE garanteret ret under federal lov. Stater har varierende love.

Dækkede Tjenester

Ifølge federal regulering skal ALLE Medigap-policyer dække minimum: yderligere år hospitaldækning (365 dage), hospital fællesforsikring, Del B-tjenester, første 3 pinter blod pr. år. Andre planer dækker ekstra fordele til ekstra pris: sygeplejehjem fællesforsikring, Del A og B fradrag, Del B ekstra gebyrer (beløb over Medicare-sats, som læge kan opkræve).

Før 1. juni 2010

Planer købt før 1. juni 2010 havde lidt forskellige fordele. De var mærket A–L. Hvis købt før dato, fortsætter dækning uændret. Planer E og J tilbød $120 forebyggende screening/år. Planer D, G, I, J havde hjemme-genoptræningsfordel.

Efter 1. juni 2010

Ifølge ændringer fra National Association of Insurance Commissioners 2010, er planer E, H, I, J og high-deductible J ikke længere tilgængelige. De fjernes, da fordele (forebyggelse, hjemme-genoptræning) blev elimineret, og planer blev dubletter. Ændringer inkluderer: hospice-fordel til alle planer (betaler 5 % fællesforsikring for medicin og respit under hospice-ophold). To nye planer introduceret: M og N, der nu dækker akut pleje i udlandet.