6 Åben tilmelding overvejelser, du bør huske på

Hvilken bedre måde at kick off vores ferie-sæson stress end med tal om deductibles, coinsurance og høj præmier? Velkommen til åbent tilmelding, hvor medarbejderne kan revurdere deres sundhedsplejeindstillinger hver november.

Det er en vigtig mulighed for at sikre bedre fordele og maksimere besparelser; men åben indskrivning er ofte underudnyttet. "Selvom det kan være en af de vigtigste beslutninger, som amerikanerne laver hele året, bruger forbrugerne ikke nok tid til at undersøge medicinske planer - normalt fordi det er forvirrende og overvældende", siger Andrea Woroch, en pengebesparende coach og forbrugerekspert. >

I et forsøg på at forenkle processen er her seks faktorer at overveje, når det afgøres, hvad der er bedst for din families dækning og for din bundlinje.

1. Se ud over den månedlige præmie

Beregne din månedlig forsikringsbetaling, ellers kendt som din præmie, er et godt første skridt. Men ikke vælge en lavere månedlig præmie uden at tage hensyn til de samlede omkostninger til pleje først, inklusiv copays - det faste beløb skal du betale for lommen til hver læges aftale eller service.

"Det kan være til gavn for dig at betale mere om måneden og mindre i lommen, hvis du ofte går til lægen, kræver medicin eller har en alvorlig sygdom og ved, at du skal gå til hospitalet regelmæssigt, "siger Woroch. Forstå din samforsikring

Selv efter at du har dækket din fradragsberettigede - det beløb du betaler før din forsikring begynder - vil du fortsætte med at betale coinsurance (de irriterende medicinske regninger, der så let opstår), hvilket er en procentdel af ethvert helbred serviceomkostninger og noget, som mange forbrugere overser, siger Woroch.

Generelt betyder planer med lavere fradrag en højere samforsikring, som kan variere fra 10 til 30 procent af din regning. Mens en 30 procent samforsikring kan virke mere omkostningseffektiv end en kortfristet $ 3.000, kan du tænke anderledes efter et hospitalsophold på $ 20.000.

3. Høje fradragsberettigelser

Hvis du vælger at gå den høje fradragsrute, er det klogt at oprette en sundhedsopsparingskonto eller HSA. Dette giver dig mulighed for at lægge præmakspenge ud over udgifterne uden for lommen.

Ved udgangen af året kan eventuelle resterende penge i HSA a rulles over for det følgende år. Desuden foreslår Woroch at spørge, om din arbejdsgiver tilbyder en supplerende forsikringsplan til at dække udgifter uden for lommen i tilfælde af en nødsituation.

4. Vær ikke bange for at spørge

"Et almindeligt problem folk ansigt er ikke ved at vide præcis, hvilke skridt der skal træffes for at få den nøjagtige pleje, de har brug for, "siger Jonathan Cohen, kommunikationsassistent hos Oscar, en ny sundhedsudbyder.

Der er ressourcer til rådighed for at spare tid, frustration og penge, hvis du søger dem, som f.eks. bare at tale med din HR afdeling eller din udbyder kundesupport. Oscar har for eksempel en firepersoners "concierge team" tilgængelig for kunder, når de har tilmeldt sig online, hvilket kan hjælpe med at finde en optimal plan.

Desuden, hvis du tilmelder dig via en sundhedspleje markedsplads, og du tror, at din indkomst eller situation potentielt kunne gøre dig berettiget til et statsstøtte gennem den økonomiske omsorgslov, foreslår Cohen også at spørge om det også.

5. Faktor i livsændringer

Har du en ", 3, [[Eller har du for nylig bundet knuden? Du vil gerne faktorere dine nye tilføjelser i din forsikringsdækning ud over blot at tilføje dem til din plan, siger Cohen. For eksempel med børn vil du gerne tilmelde dig høj kvalitet pædiatrisk pleje og potentielt en fordelestruktur, der giver gratis ubegrænset telefonopkald til lægen, så omkostningerne aldrig er et problem, når du har spørgsmål om dit barns sundhed.

6. Når du bruger en sundhedsmarkedsplads, skal du handle tidligt

De fleste arbejdsgivere har en frist for tilmelding til ydelser. Når du bruger en sundhedsplejemarkedsplads, vil det dog sandsynligvis koste mere af din tid, når du går med i køen af opkøberne, der forsøger at slå deadline. Hvis du vil tilmelde dig så hurtigt som muligt, vil du få en glattere oplevelse uden at du skal betale før. Betaling vil pådrage sig på den første dækningstidspunkt, uanset når du opretter din sundhedsplan, forklarer Cohen.

, , ] ]