Valg af den rigtige Medigap-politik: En omfattende guide

Medigap-planer lukker huller, der er efterladt af Medicare-del A-hospitalforsikring og Del B-medicinsk forsikring. Disse planer dækker Medicare-del A-franchisegebyrer og Medicare-del B-egenandel. Medicare-modtagere – dem over 65 eller dem, der modtager Medicare på grund af en funktionsnedsættelse – skal betale alle egenandedele, franchiser og franchisegebyrer, der ikke dækkes af Medicare. Ud-af-egen-lomme-udgifter kan vove hvide på din månedlige budget uden supplerende hjælp. At forstå planerne, udgifter og prissætning vil hjælpe dig med at vælge en plan, der passer til dit budget.

Planer

• Private forsikringsselskaber kan tilbyde 10 Medicare-godkendte Medigap-planer mærket Plan A gennem D, F, G og K gennem N. Hver plan dækker 100 procent af Medicare-del A-hospital-franchise og op til 365 hospitalopholdsdage efter Medicare-dækningen ender. Hver plan leverer 50 til 100 procent af Del A-hospice-egenandel og franchise, Medicare-del B 20 procent egenandel og franchisegebyrer, og de første tre pint overførte blod. Disse planer er ikke tilgængelige i alle stater. Massachusetts, Minnesota og Wisconsin leverer forskellige Medigap-planer. Kontakt en stats forsikringsafdeling for mere information.

Ud-af-egen-lomme-udgifter

• Nogle planer opkræver obligatoriske ud-af-egen-lomme-udgifter, før fulde forsikringsfordele starter. For eksempel har Plan F en obligatorisk $2.070-franchise for medicinske tjenester, plus en $250-franchise for udlandsnødsituationer. Planer K og L har obligatoriske ud-af-egen-lomme-udgifter på $4.660 og $2.330 for 2012, henholdsvis. Når du opfylder ud-af-egen-lomme-grænsen, dækker begge planer 100 procent af medicinske udgifter for resten af året. Plan K betaler 50 procent af Medicare-del A og B-egenandedele, franchise og overførte blod-omkostninger, før du opfylder ud-af-egen-lomme-loftet.

Prissætning

• Selvom den føderale stat pålægger Medigap-dækning, sætter forsikringsselskaber præmiepriser. Generelt bruger selskaber tre grundlæggende prissætningsmetoder. Opnået-alder-præmier stiger, så du ældes, og kan blive dyre. Udstedelses-alder-præmier tillader dig at købe en plan baseret på din alder ved købstidspunktet. Ældre kunder modtager højere rater, men en gang købt, forbliver præmier faste. Community-rated eller no-age-rated præmier er de samme for alle kunder under samme plan-bogstav, uanset alder. Satser er genstand for stigning baseret på inflation, Medicare-præmieændringer, egenandel og franchisestigninger.

Medicare Select

• Medicare Select er en managed care Medigap-plan. Du kan købe en Medicare Select-plan under en af de 10 standardiserede planer. Select-planer tilbyder de samme fordele som en traditionel Medigap-plan med en undtagelse. Under en managed care-plan skal du modtage pleje fra en in-netværk-udbyder for at nyde fordele. Normalt opkræver in-netværk-udbydere lavere servicegebyrer, hvilket gør denne plan mere overskuelig end en standard Medigap-plan.

Medicare Advantage

• Medicare Advantage eller Medicare-del C er IKKE en Medigap-plan. Det er en managed care-plan tilbudt af Medicare-godkendte private forsikringsselskaber. Alle Advantage-planer skal levere Medicare-del A og B-dækning. De fleste planer inkluderer også Medicare-del D-receptdækning. Medigap fungerer som et tilæg til Medicare, mens Medicare Advantage er en pakket plan, der inkluderer Medicare-del A og B og nogle gange Del D-dækning. Hvis du tilmelder dig en Advantage-plan, kan du ikke købe en Medigap-politik.