HMO-forsikring: Fordele, omkostningsbesparelser og netværksadgang

Formål

HMO-forsikringspolices tjener formålet med at reducere sundhedsomkostninger og give medlemmer adgang til førsteklasses sundhedsfagfolk. Selvom netværket af sundhedsfagfolk kan være begrænset afhængigt af HMO-planen, forsøger de reducerede sundhedsomkostninger for medlemmer at øge hyppigheden og letheden ved forebyggende sundhedspleje, så medlemmer kan undgå mere alvorlige og dyre medicinske pleje senere.

Proces

Efter at være tilsluttet et HMO, er medlemmer nødt til at vælge en primærbehandlende læge (PCP), der leverer al generel medicinsk pleje for medlemmet og skal konsulteres, hvis en henvisning til en specialist er nødvendig. PCP'en kan kun henvise policydækkere til speciallægere inden for HMO'ens netværk af udbyderer; netværkets størrelse afhænger af den specifikke politik og kan variere en del.

Fordele

Den største fordel ved HMO-forsikring er de lave omkostninger, medlemmer påløber. Yderligere fordele omfatter vægten på forebyggende pleje. Den øgede forebyggende pleje resulterer i lavere egne udgifter på grund af færre dyre procedurer. HMO'er tilbyder også specielle priser på sundhedsmedlemskaber samt gratis sundhedsundervisningsklasser. HMO'er har ikke en livslang maksimal udbetaling, så medlemmer kan modtage behandling i længden af deres medlemskab uden bekymringer.

Omkostninger

HMO-medlemmer er forpligtet til at betale et lille fast månedligt gebyr, som ikke ændrer sig uanset, hvor mange læge- eller sygehusbesøg der foretages. HMO'er kræver kun minimale egenandeler for hvert lægebesøg og kræver ikke et fradrag, der skal opfyldes, før forsikringsdækningen begynder at betale regningen. Disse omkostninger er begrænsede og kontrollerede, så længe policydækkere forbliver inden for udbyderlisten; HMO'er betaler ikke for nogen udgifter uden for deres specifikke netværk af læger og sygehuse.

Typer

To andre grundlæggende typer af administrerede sundhedsforsikringer eksisterer side om side med HMO'er: preferred provider organization (PPO) og point of service (POS) politikplaner. HMO-forsikring er mindre dyr end PPO- og POS-politikmuligheder, selvom HMO'er tilbyder mindre fleksibilitet i valg af læger, speciallægere og sygehuse. PPO'er leverer et større netværk af læger og sygehuse, som normalt inkluderer tand- og synspleje. Hvis medlemmer forbliver inden for netværket, dækkes omkostninger op til 90 %, men hvis medlemmer søger medicinsk opmærksomhed uden for netværket, dækker dækningen kun ca. 60 % af regningen. En POS-plan kombinerer egenskaber fra både HMO- og PPO-planer. Ligesom HMO'er er medlemmer af POS-planer nødt til at vælge en primærbehandlende læge, og ingen fradrag kræves, kun minimale egenandeler, hvis medlemmer forbliver inden for netværket. POS-planer ligner PPO-planer med hensyn til dækningen uden for netværket af læger, sygehuse og speciallægere.