HMO-sundhedsforsikring: Fordele, ulemper & hvordan de virker

HMO står for Health Maintenance Organization. Denne form for forsikring leveres ofte af arbejdsgivere. Det er helt anderledes end andre typer forsikring, såsom traditionelle planer eller Preferred Provider Organizations. Det er vigtigt at kenne fordele og ulemper ved en HMO, før man beslutter at bære denne type sundhedsforsikringsdækning.

Hvordan virker en HMO?

En HMO-sundhedsplan leverer dækning til læger på planens henvisningsliste. Med de fleste planer vælger patienten en primærlæge, og al sundhedspleje administreres af denne læge. De fleste planer kræver en henvisning fra primærlægen, før en patient kan se en specialist. Hvis en patient beslutter at se en læge, der ikke er på sin plans liste, er der ingen forsikringsdækning. Der er to typer HMO-planer. Den første er en closed access-plan. Det betyder, at du skal være tildelt en specifik læge. For nylig har HMO-selskaber tilføjet en anden type plan kaldet en open access-plan. Med denne plan er du stadig tildelt en primærlæge, men ingen henvisning er nødvendig før at se en specialist.

Fordele ved en HMO

Der er mange positive sider ved at have en HMO-plan. Med de fleste forsikringsselskaber er forudgående tilstande ikke dækket. HMO'er har ikke en forudgående tilstand klausul. Traditionelle forsikringsplaner har et fradrag, der skal opfyldes, før dækningen begynder. Med en traditionel plan, efter dette fradrag er opfyldt, dækker planen en procentdel, og patienten betaler resten. Der er ingen fradrag med en HMO. En patient leveres en liste over egenbetalinger. Patientens dækning er 100 procent efter egenbetalingen. Denne egenbetaling gælder for primærlæger, specialister og hospitaler. Desuden er der ingen kapper på årlige eller livstidsdækninger på en HMO-plan. Alle HMO-planer leverer medicindækning, der træder i kraft fra planens start, da HMO'er ikke har et fradrag, der skal opfyldes. Egenbetalingerne adskiller sig afhængigt af HMO'ens fastsatte gebyrer for receptdækning.

Ulemper ved en HMO

Med alle HMO-planer er du begrænset til lægerne på din liste. Hvis din foretrukne læge ikke er på din HMO's liste, vil du se den læge på din egen omkostning. Specialister skal også være på HMO's liste. Hospitaler deltar også med visse forsikringsplaner, så dit foretrukne hospital måske ikke dækker din HMO-forsikring. De fleste HMO-planer kræver en henvisning før at se en specialist. En patient kan også finde ud af, at vanskelige eller usædvanlige medicinske behov eller procedurer måske ikke er dækket på hendes HMO. Receptdækninger er begrænset til medicin på HMO's liste. De fleste HMO'er leverer en højere egenbetaling, hvis medicinen ikke er tilladt på dens plan, men disse egenbetalinger kan være ret dyre.