HMO-sundhedsforsikring: Fordele, ulemper & hvad man bør overveje

HMO-sundhedsforsikring: Fordele og ulemper

Køb af sundhedsforsikring kræver en personlig vurdering af sundhedsmål, præferencer og økonomi. En sundhedsforsikringsplan, der er ret for én person, er måske ikke et godt match for en anden. Health maintenance organizations (HMO'er) administrerer de sundhedstjenester, deres medlemmer modtager. Ofte sammenlignet med preferred provider organizations (PPO'er), som kan være dyrere, men tillader flere sundhedsdækningsvalg, har HMO'er både fordele og ulemper, du bør veje, før du træffer en forsikringsbeslutning.

Præmie

• HMO'er er normalt omkostningseffektive, fordi månedlig præmie er lavere end en PPO og typisk forbliver fast. Mens en PPO kræver, at den forsikrede opfylder en selvrisiko, før dækningen træder i kraft, reducerer en HMO en forsikrets egne udgifter ved at kræve en egenbetaling pr. besøg (f.eks. $30), som repræsenterer et nominelt beløb af den samlede behandlingsomkostning. Præmien forbliver kun fast, så længe medlemmet forbliver inden for HMO'ens netværk af læger. Hvis et medlem opnår medicinsk pleje uden for netværket, vil HMO'en ikke betale for sådanne tjenester.

Livsvarige fordele

• I modsætning til en PPO, som begrænser beløbet, det vil give til sundhedspleje i din levetid, vil en HMO fortsætte med at betale ydelser i din levetid – en tiltrækkende funktion for mennesker, der er bekymrede for, at deres kære bliver økonomisk ansvarlige for deres sundhedspleje i senere år.

Henvisning

• Omkostningsfordelen ved en HMO bliver afvejet af det faktum, at i en HMO skal du konsultere din primærlæge og få en henvisning, før du kan se en specialist. At få en henvisning kan være tidskrævende, og din anmodning kan afvises, hvis HMO'en eller lægen mener, det er uberettiget. I denne hensigt har du begrænset kontrol over dine egne sundhedsvalg, medmindre du er villig til at betale ud af egen lomme for at se en læge uden for HMO-netværket. Dog, hvis du er i relativt god sundhed, og ikke kræver pleje fra en specialist, kan denne ulempe ikke have en betydelig indflydelse på dig.

Forebyggelse

• For dem, der tager en forebyggende tilgang til deres sundhedspleje, er at blive en del af en HMO en plus. HMO-filosofien er at forebygge, og ikke bare behandle, sygdom. Ved at gøre det nemmere og mindre dyrt at få adgang til sundhedspleje, opmuntrer HMO'er medlemmer til at se deres primærlæge ofte, før dyre og invasive medicinske behandlinger bliver den eneste mulighed for at adressere et sundhedsproblem. HMO'er fokuserer også på at lære medlemmer, hvordan de beskytter deres sundhed, og tilbyder ofte rabatter til fitnesscentre og klasser som måder at fremme og opmuntre forebyggelse.