Hvad sker der, når man er dækket af to forsikringsordninger?

Når en person er dækket af to forsikringsordninger, omtales situationen som "koordinering af ydelser" (COB). Forsikringsselskaber har etableret regler og procedurer for at bestemme, hvilken ordning der er primær og hvilken der er sekundær til at betale for dækkede lægeudgifter. Den primære ordning er typisk den, som personen i øjeblikket er ansat igennem eller har den mest omfattende dækning.

Her er hvad der generelt sker, når man er dækket af to forsikringsordninger:

1. Primær betaler: Den primære forsikringsplan er ansvarlig for først at betale sin del af de dækkede lægeudgifter. Den behandler kravet og foretager en betaling i henhold til sine dækningsgrænser og vilkår.

2. Sekundær betaler: Når den primære forsikringsplan har betalt sin del, træder den sekundære forsikringsordning i kraft. Den gennemgår det beløb, der betales af den primære plan og betaler for de resterende støtteberettigede udgifter op til sine egne dækningsgrænser.

3. Klausul om koordinering af fordele: Forsikringspolicer indeholder normalt en COB-klausul, der beskriver reglerne for at bestemme betalingsrækkefølgen, og hvordan fordelene fra hver ordning vil blive koordineret.

4. Overlap i dækning: Hvis der er overlapning i dækningen mellem de to ordninger, hvilket betyder, at de dækker de samme udgifter, kan den sekundære ordning reducere eller fjerne sin betaling i overensstemmelse hermed for at undgå overlapning af fordele.

5. Overdækning: Nogle gange kan den kombinerede dækning fra begge planer overstige de faktiske medicinske udgifter. I sådanne tilfælde kan den sekundære plan ikke foretage nogen betaling, da der ikke er noget tilbageværende økonomisk ansvar efter den primære plans betaling.

6. Subrogationsrettigheder: Forsikringsselskaber kan have subrogationsrettigheder, hvilket betyder, at de kan søge refusion fra andre ansvarlige parter eller forsikringsplaner for betalinger foretaget på vegne af deres forsikrede.

7. Praktiske omkostninger: Afhængigt af COB-arrangementerne og dækningsniveauerne kan den enkelte stadig være ansvarlig for eventuelle resterende omkostninger, der ikke er dækket af nogen af ​​planerne.

8. Kommunikation med forsikringsselskaber: Det er vigtigt at underrette begge forsikringsselskaber om, at du har dobbeltdækning og give dem de nødvendige oplysninger for at lette koordineringen af ​​ydelser og sikre korrekt betaling af skader.

9. Indsendelse af krav: Du skal muligvis indgive separate krav til hvert forsikringsselskab og levere relevant dokumentation og oplysninger efter behov.

10. Koordinationshjælp: Hvis du støder på udfordringer eller forvirring vedrørende koordineringen af ​​fordele mellem de to planer, kan du kontakte kundeserviceafdelingerne i dine forsikringsselskaber for at få hjælp.

Det er tilrådeligt at sætte dig ind i vilkårene og betingelserne for begge forsikringsplaner for at forstå, hvordan din dækning fungerer, og hvad du kan forvente, hvis du skal bruge begge planer til lægeudgifter.