Medigap-forsikring: Planer, dækning, omkostninger og tilmeldingsguide

Medigap (Medicare Supplement Insurance) er privat forsikring, der udfylder "hullerne" i Original Medicare (Del A & B) – egenandeler, andelsbetaling og fradrag. Den er standardiseret, bærbar og virker landesindværende hos enhver udbyder, der accepterer Medicare.

Hvordan Medigap virker

• Betaler efter Medicare har betalt sin andel.
• Standardiserede planer (A, B, C, D, F, G, K, L, M, N) – hvert bogstav tilbyder identiske fordele uanset forsikringsselskab (i de fleste stater).
• Plan G og Plan N er i øjeblikket de mest populære for nye tilmeldte (Planer C & F lukket for dem, der blev berettigede efter 1/1/2020).
• Inkluderer ikke Del D læmedelsdækning (skal købes separat).
• Virker ikke med Medicare Advantage (Del C).

Hvad planerne dækker (Vigtigste fordele sammenligning)

Fordeel	Plan G	Plan N
Del A egenandel & hospitalreservedage	✓	✓
Del B egenandel (20%)	✓	✓* (egenbetaling op til $20/kontor, $50/akut)
Del A fradrag ($1.632 i 2024)	✓	✓
Del B fradrag ($240 i 2024)	✗	✗
Del B overskridende gebyrer (15% over Medicare)	✓	✗
Udlands akut (80% efter $250 fradrag)	✓	✓

Omkostninger og tilmelding

• Premier: Varierer efter plan, forsikringsselskab, alder, køn, postnummer, tobaksbrug og vurderingsmetode (community-rated, issue-age, attained-age). Typisk område: $100–$300+/md for Plan G.
• Bedste tid til tilmelding: Medigap Open Enrollment Period — 6 måneder startende med Del B tilmelding ved alder ≥65. Garanteret udstedelse: Ingen medicinsk risikovurdering, ingen forkudsyge-eksclusioner.
• Efter OEP: Medicinsk risikovurdering gælder i de fleste stater (undtagelser: CT, MA, ME, NY, WA har kontinuerlig beskyttelse).
• Specielle tilmeldingsrettigheder: Tab af anden dækning, flytning ud af planområde, planophør, osv.

Beslutningsfaktorer

• Budget vs. forudsigelighed: Plan G = næsten nul egenudgifter; Plan N = lavere præmie, små egenbetalinger for kontor/akutbesøg.
• Rejsebehov: Udlands akut fordel (Planer C, D, F, G, M, N).
• Udbyderadgang: Enhver Medicare-udbyder landesindværende – ingen netværk.
• Forsikringsselskabets finansielle stabilitet: Tjek AM Best, Weiss eller S&P ratings.

Ressource: Brug Medicare's Plan Finder (medicare.gov) eller rådgiv dig med en licenseret uafhængig agent for at sammenligne planer i dit område.