Non-forfeiture-valg i langtidssygeplejeforsikring: Beskyt din investering

En non-forfeiture-bestemmelse beskytter forsikringstagere, der op betaler præmier efter en specificeret periode (ofte 3 år). Det garanterer en reduceret ydelse i stedet for total tab af dækning.

Hvordan det virker

• Udløser: Polisens udløb på grund af ikke-betaling eller frivillig ophør efter den krævede varighed.
• Ydelsesberegning: Typisk den lavere af:
  • Samlede betalte præmier
  • En procentdel af betalte præmier (20%–100%, per polis)
  • Opgørelsesværdi
• Ydelsesform: Normalt en forkortet ydelsesperiode (daglig ydelse forbliver den samme, men maksimum levetidsydelse reduceres) eller en betalt-op-polis med reduceret daglig ydelse.

Almindelige non-forfeiture-typer

• Forkortet ydelsesperiode (Mest almindelig): Dækning fortsætter med oprindelig daglig ydelse, men for et reduceret maksimum levetidsbeløb.
• Reduceret betalt-op-ydelse: Polisen bliver betalt-op med en lavere daglig ydelse.
• Opgørelsesværdi: Engangsudbetaling (mindre almindelig i LTC; mere typisk i livsforsikring).

Vigtige overvejelser

• Ikke alle policer inkluderer non-forfeiture; det kan være en valgfri tilvalgsdækning, der tilføjer 10–30% til præmien.
• Statsreguleringer (f.eks. NAIC-model) kan pålægge minimumskrav.
• Inflationsbeskyttelses-ridere gælder muligvis ikke for non-forfeiture-ydelser.
• Sammenlign riderns omkostninger vs. sandsynligheden for udløb og værdien af beholdt ydelse.

At forstå din polises specifikke non-forfeiture-betingelser er essentielt, før du beslutter at op betale præmier.