Forståelse af PPO-sundhedsforsikring: Fordele & fleksibilitet

Netværket

Det foretrukne udbydernetværk er det mest definerende træk ved PPO. PPO forhandler priser for forskellige tjenester med disse udbydere for at styre deres omkostninger. I retur får udbydere forretning fra PPO, der måske ville være gået til deres konkurrenter. Dækning inden for netværket kan involvere betaling af en egenandel ved tidspunktet for tjenesteydelse. Nogle PPO'er dækker rutinebesøg hos læger, mens andre måske ikke gør det.

Sammenligning med HMO'er

HMO'er er generelt mere billige, men mindre fleksible end PPO'er. Under en HMO skal du vælge (eller blive tildelt) en primær læge. Denne læge vil altid være den, du ser, før du henvises til en specialist (hvis nødvendigt). Under en PPO kan du vælge enhver læge i netværket og måske skifte til enhver anden læge i netværket, når du vil.

Uden-for-netværk dækning

Mens HMO'er kan godkønne specifikke læger til netværksdækning, kan de også vælge ikke at godkende dem. Enhver udbyder, der ikke er godkendt som netværk, vil ikke blive dækket overhovedet. Du vil være ansvarlig for eventuelle gebyrer genereret af disse besøg. Under PPO'er vil forsikringen stadig betale for uden-for-netværk pleje. Netværkspleje vil blive dækket til en højere procentdel – 80 procent er typisk – mens uden-for-netværk pleje måske kun betaler 60 procent.

Præmier og fradrag

Mens HMO'er kræver præmier, faktoriserer PPO'er også fradrag. Du skal betale det angivne fradrag i medicinske omkostninger, før forsikringen begynder at betale for din medicinske pleje. Mens PPO-præmier generelt er højere, er det normalt, fordi fradraget er sat til et relativt højt niveau, når de er lavere. På grund af dette vil PPO stadig være den dyrere af de to planer, når sygdom rammer.

Sundhedsopsparingskonti

Nogle PPO'er – de, der bruger modellen med højt fradrag – tillader brug af en sundhedsopsparingskonto (HSA). Med en HSA kan du spare penge, skattefrit, til senere brug på medicinske udgifter. Når du hæver det til sådanne udgifter, behøver du ikke at betale skat af det heller. Hvis du aldrig har brug for det, kan det hæves efter pensionsalder (65 år). Mens pengene er på kontoen, kan de investeres og således vokse skattefrit. Du skal betale skat på hævninger efter pensionsalder og både skat og bøder på enhver hævning før pension.