Forståelse af plejehjemsforsikring: En guide til langsigtet pleje

Amerikanere lever længere. Samtidig står de overfor større risici for sundhedsproblemer fra fedme, kræft og demens. Disse og andre sundhedstilstande kan nødvendiggøre tid i en langsigtet plejeinstitution, men desværre er ikke mange amerikanere forberedt på de udgifter, der er forbundet med dette ophold. Sundhedsforsikring dækker ikke langsigtet pleje, men at købe plejehjems langsigtede plejeforsikring kan være vanskeligt for dem, der ikke ved, hvad de skal se efter. Læs videre og lær nogle af de termer, du støder på, samt nogle af de almindelige problemer, du kan møde, når du køber denne type forsikring.

Tilgængelighed

Du kan ansøge om plejehjems langsigtede plejeforsikring alene eller som en del af en gruppe. Arbejdsgivere, der tilbyder omfattende fordele, giver ofte deres ansatte mulighed for at tilmelde sig denne type forsikringsprodukt. Selvom det ikke er subventioneret af arbejdsgiveren, gør det faktum, at det tilbydes til en gruppe – snarere end på individuel basis – det mere omkostningseffektivt og overkommeligt.

Typer

Plejehjems langsigtede plejeforsikring kommer i to grundlæggende typer: erstatningsplaner (indemnity plans) eller integrerede udgiftsplaner (integrated expense plans).
Erstatningsplaner begrænser udbetalingen af ydelser til en aftalt daglig pris, uanset hvor mange penge du eller din familie ender med at betale ud af egen lomme. Jo lavere erstatningsbeløbet, desto højere det beløb, du skal betale for at dække forskellen mellem faktisk omkostning og dækket beløb.
Integrerede udgiftsplaner giver en fuld udbetaling fra starten, men på sigt kan du stå overfor nogle store regninger. Denne type police giver et forudbestemt samlet udgiftsloft, som regninger indgives mod. Jo mere det tilgængelige dækningssum mindskes, desto mere penge kan du komme til at bruge senere. For eksempel, hvis du har et samlet dækning på $100.000, og hver dag på et plejehjem koster $100, vil du skulle betale den fulde omkostning efter 1.000 dage. Hvis du kan finde et billigere sted, hvor opholdet kun koster $75 pr. dag, behøver du ikke at betale før efter dag 1.333.

Overvejelser

CNN Money foreslår at købe poliser, der tilbyder en sammensat inflationsmulighed. Disse poliser er dyrere, men de sikrer også, at du får den fulde fordel, du forhandler for nu, til den pris, det vil koste om 10 eller måske endda 20 år, når du faktisk har brug for det.

Egenskaber

Plejehjems langsigtede plejeforsikringsplaner dækker en række fordele, afhængigt af den planmulighed, du vælger. De fleste planer tilbyder dækning for plejehjemspleje, der kan tilbydes i en plejeinstitution, en daginstitution for voksne, et plejehjem og også faglig sygeplejehjemspleje for demenspatienter.

Advarsel

Læs din police meget nøje. Der er en række begivenheder og plejesituationer, der ikke altid er dækket. Igens er dit niveu af fordelvalg afgørende for undtagelser, men generelt er de mest almindelige undtagelser fra dækning forudgående tilstande, der fører til et plejehjemsophold inden for en forudbestemt tidsperiode fra policeens start, normalt 6 måneder eller mindre. Desuden skal du sikre, at din plejehjems langsigtede plejeforsikringspolice ikke specifikt udelukker Alzheimers sygdom og andre sygdomme, der almindeligt resulterer i behov for langsigtet pleje.

Ekspertindblik

The National Association of Insurance Commissioners opfordrer forbruggere, der køber plejehjems langsigtede plejeforsikring, til at indhente tilbud for den dækning, de ønsker, fra en række seriøse selskaber og derefter bruge tid på at sammenligne det fine tryk. Du bør særligt lægge mærke til de typer institutioner, forsikringen vil dække, og dem, for hvilke den ikke vil give en fordelstilskud.