Om sygesikring for høj risiko People

fleste forsikringsselskaber betragter dem med alvorlige præ-eksisterende forhold , såsom diabetes , HIV, hjertesygdomme, kræft og autoimmune sygdomme , som høj-risiko . Men dem med mindre alvorlige præ-eksisterende forhold , såsom allergi, højt blodtryk og moderat overvægt , er som regel ikke høj - risiko. Licensed sygesikring agenter kan identificere højrisiko- personer ved at konsultere forsikringsselskabets lægelige underwriting vejledning og /eller taler med forsikringsselskabet . I modsætning til den almindelige befolkning , sygesikring for højrisiko- folk er ofte dyrt , ekskluderende og /eller uforståelig . Betydning

Sygesikring , ligesom andre former for forsikring , er baseret på risiko. Jo mindre risikabel en kandidat er , jo flere forsikringsselskaber vil have hendes forretning. Derfor, forsikringsselskaber tilbyder den billigste og mest omfattende planer for de sundeste ansøgere. Den proces, hvorved forsikringsselskaberne gennemgå journaler og bestemme en kandidats risiko kaldes medicinsk tegningsgaranti . Selvom medicinsk tegningsgaranti er ulovligt i nogle få stater , de fleste stater tillader det. Mens medicinsk tegningsgaranti holder omkostningerne nede for den generelle pulje ved at undgå adverse selection , er det også delvist ansvarlig for det høje antal af uforsikrede amerikanere.

Ikke- Ekskluderende planer

de fleste højrisiko- forsikring planer er ekskluderende , hvilket betyder , at forsikringsselskabet ikke vil dække behandlinger for den allerede eksisterende betingelse for mindst seks måneder --- nogle gange længere . Men en populær ikke- ekskluderende plan er COBRA (Konsolideret Omnibus Budget Reconciliation Act ) . Mennesker, der mister deres job til nogen anden grund end grov forseelse er berettiget til COBRA , hvis de søger inden for 62 dage. I modsætning til andre planer, kan COBRA ikke nægte ansøgere på grund af allerede eksisterende betingelser eller pålægger ryttere. En gruppe plan er en anden ikke- ekskluderende planen. I modsætning til individuelle planer , behøver gruppe planer ikke forskelsbehandle på grundlag af allerede eksisterende forhold . De er berettiget til gruppe forsikring normalt får det gennem deres eller deres ægtefælles arbejdsgiver , men nogle stater tillader en person til at blive en " gruppe på én. "

Udelukkelsespraksis Planer

enkelte forsikringsselskaber vil tage en høj risiko person afhængig af alvoren af hendes allerede eksisterende tilstand og hendes generelle sundhed. Aetna , i særdeleshed, er berømt for at have den mest liberale medicinske underwriting politik for de enkelte forsikrede . Endvidere i mange stater , skal forsikringsgiver tage ansøgeren, hvis hun har haft løbende dækning . Men næsten alle enkelte forsikringsselskaber indføre ventetider på mindst seks måneder før dække behandlinger relateret til allerede eksisterende tilstand . Statslige højrisiko- pools er til rådighed for dem , der ikke kan få individuel dækning. I marts 2010, 35 stater har højrisiko- puljer.

Omkostninger

Medmindre del af en gruppe plan , højrisiko- forsikringspræmier er dyre. Derfor er de fleste højrisiko folk forsikret gennem deres eller deres ægtefælles arbejdsgiver , da gruppe planer ikke kan skelne , og da arbejdsgiveren betaler halvdelen af omkostningerne . Når folk mister deres job, vælger de oftest COBRA . Men da arbejdsgiveren ikke længere betaler halvdelen kan COBRA koste over $ 400 per måned . De månedlige præmier for statslige højrisiko- puljer starter som regel på $ 300 og kan overstige $ 1000, selv med en høj selvrisiko. Individuelle højrisiko- præmier gennem selskaber , såsom United og Anthem , kan også overstige $ 1.000 pr måned .
Alternativer

Mange højrisiko- folk , især dem, der er selvstændige og kan ikke få individuel dækning , betale ud af lommen . Regeringen lader dem fratrække medicinske omkostninger , der overstiger 7,5 procent af deres årlige indkomst fra deres skatter. Nogle højrisiko- folk vælger en medicinsk rabat plan , mens andre bruger en begrænset, katastrofal planen. Selv discount og katastrofale planer er uforståelig , nogle højrisiko- forsikrede stadig finde dem gavnlige.
Hoteltilbud

Relaterede Sundhed Artikler