Beskytelse af aktiver til plejehjemspleje: Truster, Medicaid og 5-årigt tilbageblik

Nøgletidslinjer og trust-typer

1. Medicads 5-årige tilbageblik-periode

De fleste stater pålægger et 5-årigt tilbageblik for Medicaid-berettigelse. Aktiver overført til et trust inden for 5 år før ansøgning kan stadig tælle til berettigelse. Nogle stater har forskellige perioder – verificér lokale regler med en elder law advokat.

2. Uomvendelige vs. omvendelige truster

• Uomvendeligt Trust: Mere effektivt til aktivbeskyttelse fordi du afstår ejendom og kontrol. En gang finansieret, er aktiver generelt ikke talt til Medicaid efter tilbageblik-perioden.
• Omvendeligt Trust: Tilbyder fleksibilitet (du kan ændre eller ophæve det) men beskytter generelt ikke aktiver fra Medicaid spend-down fordi du beholder kontrol.

Anbefaling

Konsulter en arvplanlægger med erfaring i Medicaid og elder law veldig før pleje er nødvendig. Tidlig planlægning bevarer flere muligheder. Strategier kan også omfatte Medicaid-kompatible annuiteter, plejearrangementer og strategisk gave – alle kræver ekspertvejledning for at undgå sanktioner.