Finansielle mål for hvert årti af dit liv

For de fleste mennesker bliver voksen et middel til at ramme store milepæle som at færdiggøre college, blive gift, have børn og købe et hjem.

Mens alle ikke er på samme vej, kan indstilling af økonomiske mål hjælpe dig opnå dine personlige mål - uanset hvad de måtte være Her er 12 tips til at sikre, at de bliver en realitet:

Finansielle mål for din 20'ere

Mål nr. 1: Begynd at gemme til pension nu (Virkelig)

Pensionering er nok den sidste ting i tankerne i løbet af 20'erne, især hvis du tjener en indkomstløn og har studielån.

Men at starte en pensionsopsparingsplan, mens du er ung, kan have stor indflydelse på din økonomiske fremtid, på grund af den magiske sammensatte interesse.

En renteregulator ved Investor.gov viser, at hvis du investerer $ 5.000 i alderen 22 år, kan den vokse til et redeæg på over 250.000 dollars ved udgangen af en 40- års karriere. Og det forudsættes at du aldrig investerer en anden dollar!

Mål nr. 2: Live inden for dine midler

Bare fordi du har startet dit første job betyder det ikke, at du har råd til en virkelig voksen livsstil endnu. Det tog dine forældre i år at erhverve hjem, biler og de andre fælder af voksenalderen, så tag dig ikke i gæld for at forsøge at matche dem.

At lære at leve inden for dine midler i 20'erne skaber en god vane til dig vil bære i hele din voksenalder. Du vil være mindre tilbøjelige til at samle kreditkortgæld eller skade din kredit score.

Og at leve

under

dine midler kan gøre det nemmere at gøre vigtige ting, som for at spare på pension og rejse. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, skal du tjekke en budgetberegner for at hjælpe dig med at finde ud af et månedligt budget.

Mål nr. 3 Opbyg en nødfond

Din 20s - når du måske har færre økonomiske forpligtelser, som f.eks. børn eller pant - er den bedste tid til at opbygge din "regnfulde dag" fond.

At have en indkomstløn er ingen undskyldning for ikke at have en nødfond, da de færre penge du gør, jo mere har du brug for en pude, hvis der opstår uventede økonomiske vanskeligheder.

Eksperter som Suze Orman anbefaler at oprette automatiske overførsler fra enten din lønseddel eller checkkonto til en opsparingskonto. Du kan starte med at overføre små beløb, men målet er at opbygge omkring otte måneders leveomkostninger (og ikke mindre end tre).

Mål # 4 Byg din kredithistorik

God kredit er nøglen til økonomisk voksenalder, så nu er det tid til at opbygge en solid kredithistorie, hvis du planlægger at købe et hus eller en bil eller starte en virksomhed.

Mens studielån kan hjælpe med at etablere en kredithistorik, overveje diversificering ved at åbne et eller to kreditkort eller administrere et andet afdragslån, f.eks. en bil notat.

Husk at bygningskredit er en langsom proces - en der kræver on-time betalinger hver gang - så lån kun det, du har råd til, og betal dine kreditkort hver måned.

Og glem ikke at holde øje med din kreditrapport for fejl, der kan beskadige din kredit. Ifølge forbundslovgivningen kan forbrugerne få en gratis kreditrapport fra de tre største kreditbureauer om året.

Finansielle mål for din 30-årige

Mål nr. 1: Betal ned kreditkortgæld

Hvis du maksimerer dine kreditkort i løbet af 20'erne, er det tid til at få din økonomi tilbage på rette spor.

Finansekspert Steve Ramsey anbefaler "snowball-metoden", hvor du betaler minimum på dine kort, bortset fra den ene med den laveste balance - betal først den ene. Når det pågældende kort er betalt, skal du tage de ekstra penge, du har nu, og anvende det til den næststørste saldo mv.

Mål nr. 2: Afbetale studielån

Det er på tide at tilbagebetale dine studielån nu, da du er (forhåbentlig!) på et tidspunkt, hvor din indkomst vokser. Hvis du går i pension med dit studielån, kan du oprette en plan for at gå aggressivt.

Men hvis din gæld virkelig er et monster, så prøv at komme på en tilbagebetalingsplan, der giver mening for dit indkomstniveau. Se ud af uddannelsesinstitutets låntagningsberegninger for at se, hvilken plan der er bedst for dig.

Mål nr. 3: Gem til en forskudsbetaling på et hjem

Nu hvor indtjeningen er højere og kreditkort og studielån gæld er under kontrol, er det tid til at stoppe leje. Start nu med at gemme det hjem du (eller din familie) har brug for.

En betaling på mindst 20 procent får normalt de bedste finansieringsbetingelser. Start med at finde ud af, hvor meget af et hjem du realistisk har råd til, baseret på månedlige realkreditlån. (Eksperter anbefaler at bruge ikke mere end 30 procent af din indkomst på boliger.)

Brug derefter en realkreditberegner til at bestemme dine månedlige omkostninger baseret på din forskudsbetaling, rente og købspris. Din 40-årige

Mål nr. 1: Få ordentlig forsikret

Når du er ung, synes forsikring som mere af en luksus end en nødvendighed. Du har ejendele ud over bare en hånd-ned-møbler, og du kan ikke køre en kilometer helt lige så hurtigt som du plejede. Du har sikkert en partner, børn eller endda forældre, der regner med dig.

Sørg for, at du har den rigtige mængde bil, sundhed, husejere og ja, jeg sagde det - livsforsikring - som du virkelig har brug for. Det amerikanske institut for CPA'er kan hjælpe dig med at beregne dine behov.

Mål nr. 2: Skriv en vil

Selv om det aldrig er for tidligt at skrive en vilje, er det absolut nødvendigt, når du har betydelige aktiver eller pårørende. Konsulter med en advokat eller en finansiel professionel, hvis du har en. Hvis ikke, kan websteder som LegalZoom hjælpe dig med at skrive en billigt.

Mål nr. 3: Genopbygning af dine investeringer

Hvis du har spist flittigt, tillykke! Men før du springer champagnen, mener du, at de investeringer du lavede i løbet af 20'erne og 30'erne ikke længere opfylder dine økonomiske mål.

Da visse aktiver overstiger eller underperformerer, vokser eller krymper de i forhold til din samlede portefølje. Det betyder at du måske har flere (eller mindre) af nogle aktiver end du havde til hensigt.

Rebalancing er chancen for at kalibrere din portefølje for at opfylde dine nuværende og fremtidige mål. Mange firma-sponsorerede pensionsordninger tilbyder gratis rebalanceringsværktøjer på deres hjemmesider.

Finansielle mål for din 50'ere og derover

Mål nr. 1: Fang op på pensionsbidrag

Hvis du er faldet bag på dine pensionsbesparelser, fortvivl ikke. I henhold til IRS-reglerne har du ret til at foretage indhente bidrag hvert år efter en alder af 50 år.

Mens den årlige 401 (k) bidragsgrænse er 18.000 dollars, tillader IRS yderligere bidrag på op til $ 6,000 Per år. Det giver op til en hel del $ 24.000 i årlige 401 (k) bidrag.

Har du ikke 401 (k)? Intet problem. Onkel Sam har også indfangningsbestemmelser for traditionelle og Roth IRA'er: Du kan bidrage med en ekstra $ 1.000 ud over den standard $ 5,500 årlige bidragsgrænse - op til i alt $ 6.500 om året i alderen 50 og derover.

Mål # 2: Kortlæg en pensionsplan

Når du tommer tættere på den officielle pensionsalder, er det tid til at begynde at planlægge, hvordan du rent faktisk vil leve i løbet af dine gyldne år.

Beregning af et pensionsbudget er bare begyndelsen; Du vil også gerne beslutte, om du skal fortsætte med at arbejde, hvor du skal bo og mere: Du har brug for en plan, der kan rumme din livsstil.

Men hvis du vælger (eller behøver) at fortsætte med at arbejde, skal du forstå skat og andre økonomiske konsekvenser af arbejde ud over pensionsalderen. Du kan for eksempel være forpligtet til at tage minimumsfordelinger fra dine pensionskonti. (Se IRS-regnearkene for at bestemme dine krævede minimumfordelinger her.)

Kortlægning af din ideelle pensionering giver dig nu mulighed for bedre at nyde det, når tiden endelig kommer.

Din økonomi er en rejse , ikke en destination, og hvert årti repræsenterer nye mål at mødes. Uanset om du har mødt hver finansiel milepæl i tide, er det mindre vigtigt end at nå dine personlige penge mål, dog beskedne eller ambitiøse, de måtte være.

, , ] ]

Relaterede Sundhed Artikler